Dalam dunia perdagangan dan proyek berskala menengah hingga besar, tantangan terbesar sering kali terletak pada arus kas dan pembiayaan yang aman dan fleksibel. Salah satu solusi strategis yang kini semakin diminati oleh pelaku usaha adalah penggunaan skema LC Usance dan SKBDN Usance Acceptance.
Melalui artikel ini, kami hadirkan pemahaman menyeluruh tentang bagaimana skema ini bekerja, manfaatnya, serta bagaimana perusahaan Anda bisa memanfaatkannya secara optimal.
1. Apa Itu LC Usance dan SKBDN Usance Acceptance?
Letter of Credit (LC) Usance adalah metode pembayaran yang memungkinkan pembeli untuk membayar dalam jangka waktu tertentu (tenor), sementara penjual tetap dapat mencairkan dana lebih awal setelah dokumen divalidasi oleh bank.
Sedangkan SKBDN Usance Acceptance adalah skema serupa untuk transaksi dalam negeri yang melibatkan bank sebagai pihak yang memberikan jaminan pembayaran berdasarkan dokumen yang sah.
Kedua skema ini menekankan pada kepercayaan dan struktur dokumentasi, menjadikannya alat pendanaan yang minim risiko.
2. Skema Pencairan: Cepat, Aman, dan Terstruktur
Begitu dokumen transaksi lengkap dan disetujui oleh bank penerbit, dana akan cair dalam waktu 5–7 hari kerja langsung ke rekening perusahaan penerima manfaat (beneficiary).
Pembayaran dari pihak pembeli tetap dilakukan sesuai tenor yang disepakati (30, 60, atau 90 hari), dan bank bertindak sebagai pihak yang menjamin pembayaran kepada penjual.
3. Keuntungan Skema Ini Dibanding Pembayaran Tunai
✔ Likuiditas Tetap Terjaga
Penjual tidak perlu menunggu pembayaran jatuh tempo untuk memutar modal kerja.
✔ Jaminan Pembayaran dari Bank
Mengurangi risiko gagal bayar dari pembeli karena bank menjadi pihak penjamin.
✔ Kredibilitas dan Profesionalisme Meningkat
Skema ini umum digunakan oleh perusahaan besar dan multinasional karena melibatkan sistem dokumentasi yang terstandar.
✔ Fleksibel Tanpa Agunan Tambahan
Tidak memerlukan jaminan aset seperti pinjaman konvensional.
4. Struktur Biaya & Penawaran Diskonto
Untuk mendukung proses pencairan dana dalam waktu cepat dan aman, kami menyediakan skema pembiayaan dengan rincian biaya sebagai berikut:
Diskonto pembiayaan: 18% per tahun
Jasa advisory & manajemen dokumen: 2% per tahun
Total efektif: 20% per tahun
📌 Simulasi Singkat:
Untuk invoice senilai Rp1.000.000.000 dengan tenor 90 hari, biaya efektif sekitar 5%, sehingga dana yang dicairkan adalah sekitar Rp950.000.000.
✅ Catatan: Kami terbuka untuk diskusi dan penyesuaian biaya berdasarkan nilai transaksi, frekuensi kerja sama, dan profil risiko bisnis Anda.
5. Studi Kasus Sektor Prioritas
Tambang: Pembelian alat berat atau bahan tambang dengan sistem cicilan dibayar lewat LC Usance.
Konstruksi: Pembelian material proyek dalam negeri menggunakan SKBDN Usance dengan jangka waktu fleksibel.
Ekspor-Impor: Eksportir mendapat pencairan cepat dari LC Usance, sementara buyer mendapatkan waktu menjual barang lebih dulu.
6. Risiko & Mitigasi Profesional
Risiko umum:
Dokumen tidak sesuai → pencairan tertunda
Buyer gagal membayar → risiko jika tidak pakai LC confirmed
Solusi kami:
Dukungan penyusunan dokumen profesional
Validasi compliance sebelum pengajuan
Penerbitan dari bank terpercaya
Opsi LC confirmed jika diperlukan
7. Profil Perusahaan yang Cocok
Eksportir & Importir
Kontraktor proyek swasta/pemerintah
Distributor alat berat/material industri
Perusahaan perdagangan berskala nasional
8. Peran Advisory dan Pendamping Profesional
Kami bertindak sebagai konsultan pembiayaan dan penghubung profesional antara Anda, bank, dan mitra usaha. Peran kami meliputi:
Penyusunan dokumen sesuai standar UCP600 / PBI
Komunikasi dan koordinasi dengan bank
Pendampingan negosiasi dan struktur transaksi
Monitoring progres dan pelaporan
Kami memastikan Anda tidak hanya mendapat dana, tetapi juga jaminan legal, efisiensi waktu, dan pengurangan risiko operasional.
9. Tips Mempercepat Validasi Bank
Gunakan dokumen standar seperti:
Invoice
Surat pesanan
Packing list
Surat perjanjian kerja sama
🤝 Koordinasikan sejak awal dengan pihak advisory untuk meminimalkan potensi koreksi dari bank.
10. Perpanjangan Tenor: Fleksibel untuk Solusi Bisnis
Jika diperlukan, LC/SKBDN Usance dapat diperpanjang hingga 2 kali, sesuai kesepakatan antara buyer, seller, dan bank. Ini penting untuk memberi ruang manuver dalam kondisi pasar yang fluktuatif atau proyek yang mengalami penyesuaian.
Siap Menjadi Mitra Solusi Pembiayaan Anda
Dengan pengalaman kami dalam mengelola berbagai struktur keuangan proyek dan perdagangan, kami hadir sebagai mitra profesional yang siap membantu Anda:
✅ Memperoleh pencairan dana cepat
✅ Menjaga likuiditas tanpa mengganggu kredit bank
✅ Menyusun dokumen sesuai standar bank
✅ Memastikan keamanan dan legalitas seluruh transaksi
Hubungi kami untuk presentasi, simulasi biaya, atau diskusi kerja sama.
📧 Email: kaliandramultigunagroup@gmail.com
📞 WA/Call: +62-812-6947-1669
🌐 PT Kaliandra Multiguna Group